金融之水浇灌科技之花

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 大幅提高科技自力更生、自力更生水平，是“十五”期间经济社会发展的主要目标之一，也是金融发展的重点和主线。 11月27日，中国人民银行、科技部等部门联合召开科技协调与金融机制第一次会议。会议要求，继续深化金融供给结构改革，为科技强国发展提供坚实支撑。如何加快构建与现代庞科技相适应的科技体系，促进科技、产业、金融良性循环？当代表经济日报记者近日走访江浙等地，看到了金融机构和科技企业提交的答案。贷款供应更有耐心 杭州云深科技有限公司（以下简称“云深科技”）成立于2017年，是一家致力于人形机器人、四足机器人及主要零部件研发、生产、销售和服务的国家高新技术企业。虽然成为“杭州六小龙”之一，但其成长之路却并非一帆风顺。 B轮融资后，该公司此前面临研发投入高、订单周期轮换、流量和账户持有人等问题。2022年3月，杭州银行科技支行基于对云深辰技术实力、创始人背景和真实订单的深入研判，给予其500万元纯信用贷款。此后，随着规模的迅速扩大针对公司业务发展，杭州银行将综合授信额度提升至8000万元，并提供从基础结算到定制融资的一站式服务。面对科技型企业不断增长的巨额、长期等融资需求，单一银行往往难以满足。今年7月，中国人民银行浙江省分行创新推出“浙客联贷”服务模式。通过建立长期银行合作关系，围绕企业初创期、成长期、成熟期三个阶段，分层次推出专属服务。着力缓解非上市初创企业的“认定难”、“初始授信难”，以及成长期和成熟期企业额度不足、期限错配等问题。为企业提供更多耐心贷款，推动银行从“参与式”竞争走向合作共赢。 “T科技创新融资需求不一致。由于缺乏抵押品，初创企业经常面临单一银行信贷额度低或期限短等问题。 “通过‘浙科联贷’风险分担机制，多家银行可以在不增加各自风险的情况下联合起来提供信贷，将更好地解决这个问题。”杭州银行企业财务部总经理助理彭斌表示。据介绍，对于云深科技等较为成熟的具备股权融资能力的客户来说，“浙科联贷”除了完善资金支持外，还可以起到规范银行间竞争的作用。合作银行可以通过沟通机制调整和确定贷款利率，从而更好地开展业务。科技金融更具商业可持续性 记者从中国人民银行浙江省分行发现，“浙客联贷”有三大创新。五思路：一是大力支持“银行预贷、小贷”。推动金融服务从“被动应对”转向“主动前行”。二是突破单一银行授信额度。 “浙科成长联贷”、“浙科试点联贷”对成长期企业提高授信额度5000万元以上，明星项目最高可达2亿元。三是实现风险分散。合作银行按份额分担风险损失，有助于降低单一银行的风险暴露，避免被提前退出的个别银行“踩踏”的风险。此外，人民银行浙江省分行会同相关部门加快建立多层次的政策支持和体系。二是推动省市两级专属产品创新，比如“浙科联贷”，银行和政府融资合作。避免分担风险；开发六大维度170余项指标的技术分析模型，支持合作银行联合信贷发展；组织银行法务、征信等部门研究设计《浙科联贷合作协议》模板，明确合作内容、权利义务等。截至目前，浙江省共有27家银行参与“浙科联贷”，累计为企业提供贷款108.7亿元。金融服务更加立体化。从金融支持链来看，科技型中小企业是中小企业资质相对较弱和技术特征风险相对较高的叠加，成为资金流动的“最后一公里”。如何连接创新、充满活力的科技型中小企业完善资金链，解决其发展过程中的融资问题，是金融体系主导的重要使命，也是金融体系面临的紧迫问题。在人民银行总行、分行的指导下，苏州的战略是继续深入推进小微企业数字信贷实验区建设，打造“1+5+n”综合金融服务体系。 “1”是指建立数字化征信平台进行融资； “5”是指围绕金融机构数字化转型需求打造的数字征信、普惠金融、理财金融、风险防控、人工智能五个产品矩阵； “N”是指精准获客、授信审批、贷后风控等应用场景。 “是帮助金融机构准确识别和评估信用报告的数据库苏州市企业征信服务有限公司副总经理周旭峰表示，苏州企业征信基于企业知识产权、研发投入、资金背景等数据，构建了“科技创新分”量化模型，并开发了专属信贷产品“科技创新分”。 “科技创新指数贷款”，支持金融机构更好地了解各领域创新企业生产经营情况以及科技领域发展情况，为其量身定制全流程、终身金融服务。不仅如此，苏州依托征信平台打造“产业大脑”，全面分析全产业链的经营、工作、融资、风险状况，打造产业全貌，为金融机构提供分析研判产业发展趋势的工具。截至2025年10月，苏州通过综合金融服务体系，为1.38万家科技型中小企业提供了近7000亿元融资支持。作为经济大省，江苏目前拥有科技型中小企业8.9万家、高新技术企业5.7万家，分别位居全国第一和第二。到2025年三季度末，全省科技贷款余额将突破5万亿元，比年初增加近6000亿元，同比增长16%，高于全部贷款平均增速6.3个百分点ns;全省科技贷款余额达2.65万亿元，贷款企业6.58万户，比上年末增加1304家。打破堵塞更加准确。在生物医药领域，高校科技成果转化长期以来面临挑战。早期项目因风险高而难以获得社会资本投资，成长期企业因轻资产特点而受到信贷约束。国家高校生物医药区域技术转移转化中心（江苏南京）（以下简称“南京生物医药分中心”）自2024年在南京江北新区挂牌以来，创新打造了“专项引导、资金-信贷-联动”等三合一的科技成果转化金融支持体系。通过系统的金融引导、市场化运作、风险分担机制设计，打通了科技成果转化的主要堵点。南京生物医药分公司为前期项目转化设立了启动资金，采取“先投资、后分享”的模式，为项目概念验证阶段提供资金支持。技术注册、公司注册后，可按市场化估值转为股权投资股权，有效解决市场化机构在转型第一阶段“不敢投资”的问题。针对生物医药转型项目和初创企业普遍存在的轻资产、长周期、高风险的特点。 “以‘科技成果转化贷款’为例，在严格的风险控制下，我们将为优质小微科技企业提供最大的支持。江苏银行江北新区支行行长陈琳表示。还有定期降息等优惠政策，扩大研发投入资金来源，降低研发投入成本。另外，人民银行江苏省分行不断强化全链条金融支持，比如用好科学融资的政策。加大科技债券支持力度，加大直接融资市场对科技企业的支持力度。利用股权投资机构市场敏锐度强、对前沿技术价值和产业化前景准确判断的特点，对科技企业实施“投贷”；加强与信托、保险、担保、融资租赁等非银行金融机构合作，带动整合各类金融机构优势，拓展多种金融资源渠道。今年三季度末，江苏省知识产权拥有量和挂钩贷款余额分别为494亿元、387亿元，同比分别增长14.3%、14.3%、39.5%，为42个项目提供“技术成果转化贷款”信贷支持，总费用45亿元。 （编辑：管静）中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。